Nên sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng nào? Đây hẳn là thắc mắc được không ít khách hàng quan tâm. Đặc biệt là đối tượng khách hàng thường xuyên phải đi công tác, du lịch nước ngoài cần sử dụng đến thẻ thanh toán quốc tế. Lợi ích khi sử dụng thẻ credit là không cần phải mang theo nhiều tiền mặt, rút và thanh toán tiền ở mọi quốc gia.
Để biết được nên sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng nào, bạn hãy xem xét trên nhiều tiêu chí. Trong phần tổng hợp sau đây, Taichinhusa.com đã liệt kê phân tích 10 ngân hàng cung cấp dịch vụ thẻ tín dụng tốt nhất hiện nay.
Nên sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng nào?
Nếu vẫn còn băn khoăn không biết nên sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng nào, bạn hãy tham khảo qua top 10 ngân hàng c dịch vụ cụ thẻ credit tốt nhất hiện giờ. Trong danh sách này hầu hết là những tên tuổi quen thuộc như Vietcombank, BIDV, HSBC, VPBank,..
Thẻ tín dụng của ngân hàng Vietcombank
Nếu được hỏi nên sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng, chắc chắn rất nhiều khách hàng sẽ lựa chọn Vietcombank. Bởi hiện giờ Vietcombank đang đứng đầu thị trường về mặt ứng dụng công nghệ, đa dạng hóa dịch vụ.
Vietcombank có lẽ là cái tên đã quá quen thuộc với người dùng thẻ tín dụng. Bên cạnh phân hạng thẻ thông thường, thẻ credit cao cấp của Vietcombank như Vietnam Airlines hay American Express cũng đặc biệt được ưa chuộng. Hạn mức sử cụ thể lên đến 1 tỷ đồng đặc biệt phù hợp với nhóm khách hàng đam mê du lịch giải trí hoặc có nhu cầu chi tiêu lớn.
Ngoài ra ngân hàng Vietcombank còn cung cấp lại thẻ tín dụng Diamond Plaza Visa, Vietcombank Unionpay hối hận chỉ tiêu 500 triệu đồng. Đặc biệt phí duy trì thể từ 400.000 VND / năm.
Thẻ tín dụng của ngân hàng BIDV
Nên sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng nào? Bên cạnh Vietcombank, BIDV cũng là một trong 4 ngân hàng lớn trong nhóm Big4. Thẻ tín dụng của ngân hàng BIDV đặc biệt phù hợp với nhóm khách hàng có thu nhập trung bình từ 4 đến 7 triệu đồng / tháng.
Đồng thời, hạn mức chi tiêu trên thẻ có thể lên 200 đến 400 triệu đồng. Dưới đây là 2 loại thẻ hướng đến nhóm đối tượng khách hàng có thu nhập trung bình.
- Thẻ BIDV Visa Classic
- Thẻ BIDV Visa Manchester United
Song song với đó, BIDV còn tập trung phát triển loại hình thẻ tín dụng cao cấp với hạn mức chi tiêu lên đến 1 tỷ lệ. Phí duy trì thẻ mỗi năm là từ 300.000 VND đến 1.000.000 VND. Ba loại thẻ cao cấp nhất của BIDV nổi bật phải kể đến thẻ BIDV Visa Gold, BIDV Mastercard Platinum, BIDV Visa Platinum.
Thẻ tín dụng của ngân hàng HSBC
Nếu vẫn chưa biết nên sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng nào, bạn hãy cân nhắc các sản phẩm của HSBC. Thẻ tín dụng hạt tiêu chuẩn của ngân hàng HSBC hướng đến đối tượng khách hàng có thu nhập trung bình từ 6 triệu VND / tháng.
Tương ứng với đối hạn mức chi tiêu từ 12 đến 60 triệu VND, phí duy trì thẻ là 300.000 VND / năm. Cứ mỗi lần chi tiêu trên thẻ, khách hàng lại được cộng điểm. Số điểm tích lũy đó có thể sử dụng để đổi quà tặng, voucher làm giảm giá, dặm bay.
Còn đối với khách hàng có thu nhập trung bình từ 12 đến 18 triệu VND / tháng, HSBC sẽ phát hành thẻ HSBC Premier World MasterCard®. Hạn mức chi tiêu trên thẻ lên đến 1 tỷ VND, để duy trì thẻ bạn phải trả phí thường niên từ 600.000 VND đến 1.200.000 VND.
Thẻ tín dụng của ngân hàng VPBank
VPBank cũng là một trong những ứng viên hàng đầu nếu khách hàng vẫn đang băn khoăn không biết nên sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng nào.
VPBank đang nổi lên như một trong những ngân hàng sở hữu tốc độ tăng trưởng nhanh đa dạng hóa và nâng cao chất lượng dịch vụ. Trong đó chương trình VPBank Card Privileges sẽ giúp khách hàng trải nghiệm mua sắm tại trên 700 đối tác chính thức của VPBank. Khi mua hàng tại mạng lưới đối tác này khách hàng có cơ hội nhận giảm giá từ 10% đến 55% / tổng giá trị sản phẩm, dịch vụ.
Chỉ cần chứng minh thu nhập trung bình từ 5 đến 7 triệu VND / tháng, khách hàng đã điều kiện mở thẻ tín dụng tại ngân hàng VPBank. Cụ thể, ở đây là thẻ VPBank Mastercard MC2 Credit và thẻ VPBank Lady mức chi tiêu trên thẻ lên đến 500 triệu VND, phí và lệ phí duy trì thẻ mỗi năm chỉ từ 274.000 VND đến 400.000 VND.
Bên cạnh loại thẻ hướng đến khách hàng có thu nhập trung bình, VPBank còn rất tập trung chon thẻ credit cao cấp. Bao gồm thẻ VPBank Mastercard Platinum và VPBank Platinum Mastercard. Hạn mức chi tiêu tối đa trên thể là 1 tỷ VND, để duy trì thẻ khách hàng phải trả từ 660.000 VND đến 880.000 VND / năm.
Thẻ tín dụng của ngân hàng Citibank
Nên sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng nào? Citibank vốn là ngân hàng nổi tiếng với những chính sách ưu đãi kích thích chi tiêu. Hạn mức chi tiêu cao nhất trên trẻ là 900 triệu. Cứ mỗi lần phát sinh chi tiêu trên thẻ, khách hàng đều được cộng điểm.
Nếu sở hữu mức thu nhập từ 10 đến 15 triệu VND, khách hàng đã có được điều kiện để mở thẻ Citi Reward, Citi Cash Back và Citi ACE Life®. Mức phí duy trì cho các loại thẻ này dao động từ 800 đến 1.200.000 VND / năm.
Còn nếu có thu nhập từ 20 triệu VND trở lên, khách hàng đăng ký sử dụng thẻ Citi PremierMiles với hạn mức chi tiêu cao hơn. Tuy nhiên, phí duy trì thẻ lại lên đến 1.500.000 VND / năm.
Người sử dụng thẻ tín dụng của Citibank còn có cơ hội tham gia chương trình vay tín chấp với hạn mức gấp 10 lần lương, hạn mức tối đa 600 triệu VND. Citibank là ngân hàng đi đầu thị trường về tỷ lệ hoàn tiền lên đến 5% tổng giá trị chi tiêu. Mức hoàn tiền biết mỗi năm là 7.2 triệu VND.
Vậy nếu vẫn chưa biết nên sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng nào, bạn nên cân nhắc một vài sản phẩm thẻ của Citibank.
Thẻ tín dụng của ngân hàng Standard Chartered
Nên sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng nào? Cùng với HSBC, Standard Chartered cũng là một trong những ngân hàng khối ngoại có quy mô lớn hoạt động tại thị trường Việt Nam.
Hiện tại, ngân hàng này đã phát hành khá nhiều loại thẻ như được ưa chuộng nhất vẫn là thẻ Priority WorldMiles, WorldMiles và Platinum Cash Back. Ba sản phẩm thẻ này cung cấp hạn mức chi tiêu phù hợp, có nhiều ưu đãi.
Thẻ tín dụng của ngân hàng VIB
Nếu là người đam mê ăn uống, du lịch, mua sắm, bạn nên lựa chọn các sản phẩm thẻ tín dụng của ngân hàng VIB. Hiện nay, VIB là ngân hàng đi trong mạng cung cấp dịch vụ tài chính hỗ trợ hoạt động mua sắm.
Khi sử dụng thẻ tín dụng của VIB, khách hàng có thể thanh toán tại trên 33 triệu điểm thanh toán trên toàn cầu. Bên cạnh đó là 1.9 triệu cây ATM tại khắp các quốc gia.
Để đăng ký sử dụng thẻ VIB tiêu chuẩn và thẻ VIB vàng, khách hàng chỉ cần chứng minh mức thu nhập từ 10 triệu VND / tháng. Phí duy trì thẻ dao động trong khoảng từ 200.000 VND đến 400.000 VND.
Thẻ tín dụng của ngân hàng Sacombank
Sacombank là một trong số ít ngân hàng chấp nhận khách hàng có thu nhập từ 3 đến 5 triệu VND / tháng đăng ký mở thẻ tín dụng. Khi sở hữu thẻ credit của Sacombank, khách hàng sẽ được hưởng vô số ưu đãi khi trải nghiệm dịch vụ tại sân golf, khách sạn cao cấp, shop hàng hiệu trên toàn cầu.
Sản phẩm thẻ Visa Platinum cao cấp của Sacombank có hạn mức chi tiêu 1 tỷ VND, phí thường niên tương ứng 999.000 VND / năm.
Thẻ tín dụng của ngân hàng Vietinbank
Vietinbank đã phát hành khá nhiều sản phẩm thẻ tín dụng. Những sản phẩm thẻ chỉ yêu cầu khách hàng chứng minh mức thu nhập từ 2.5 triệu VND / tháng. Hạn mức chi tiêu tương đối đa dạng tùy theo yêu cầu chứng minh thu nhập ban đầu.
Thẻ tín dụng của ngân hàng TPBank
TPBank thuộc top ngân hàng trẻ, đầy năng động trong ngành tài chính Việt. Ngân hàng này đã phát hành nhiều sang thẻ tín dụng với các ưu đãi hấp dẫn, tỷ lệ hoàn tiền lên đến 0.5% cho mỗi giao dịch. Đặc biệt khi chi tiêu cho các sản phẩm, dịch vụ liên quan đến giáo dục và y tế, mức hoàn tiền thậm chí còn là 10%.
Tiêu chí khi lựa chọn ngân hàng làm thẻ tín dụng
Phần tổng hợp trên, hẳn đã giúp bạn trả lời thắc mắc nên sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng nào. Để lựa chọn ngân hàng làm thẻ, bạn cần xét đến tiêu chí về mc độ uy tín, hạn mức và lãi suất trên thẻ, phí duy trì, các ưu đãi.
Mức độ uy tín
Khi quyết định lên sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng nào, bạn cần xem xét đến mức độ uy tín. Thường thì những ngân hàng lớn, hoạt động lâu năm trong ngành sẽ cung cấp đến khách hàng giải pháp tài chính an toàn, ít rủi ro.
Nói chung, khách hàng không nên lựa chọn ngân hàng quy mô nhỏ, hoạt động yếu kém. Bởi các hình ngân hàng nhỏ không thể sở hữu mạng lưới liên kết rộng khắp trên toàn cầu. Vì thế dịch vụ thẻ tín dụng của họ cũng không thể tốt như các ngân hàng lớn được.
Hạn mức và lãi suất
Hạn mức trên thẻ tín dụng được hiểu là số tiền tối đa ngân hàng cho phép thủ thẻ chi tiêu. Dựa vào phần xác minh thu nhập ban đầu, phía ngân hàng sẽ quy định từ hạn mức cụ thể. Khi bạn thanh toán đúng hạn số tiền đã chi tiêu chuẩn thẻ, ngân hàng có thể cân nhắc cấp hạn mức mới.
Còn về mặt lãi suất, nếu như thanh toán đúng hẹn trong vòng 45 ngày, chủ sở hữu trẻ hoàn toàn không phải trả lãi. Thế nhưng nếu không thanh toán đúng hạn, khách hàng đương nhiên bị tính lãi. Lãi suất trên thẻ tín dụng trung bình cũng trên 10%. Do đó, bạn cần cân nhắc kỹ lưỡng khi đăng ký sử dụng thẻ.
Phí thường niên
Phí thường niên chính là khoản phí khách hàng phải trả để duy trì thẻ. Tùy vào từng phân hạn thẻ, phí thường có thể chênh lệch từ vài trăm ngàn đến cả triệu đồng. Cụ thể đối với loại thẻ tín dụng cao cấp, phí để duy trì thẻ mỗi năm trung bình cũng vào khoảng 1 triệu VND. Còn với loại thẻ phân hạng thấp hơn, phí thường niên sẽ được tính từ 200.000 VND đến 900.000 VND.
Chính sách ưu đãi
Mọi sản phẩm thẻ tín dụng của các ngân hàng đều tích hợp vô số chính sách ưu đãi, nhằm khuyến khích khách hàng sử dụng thẻ. Theo đó khi chi tiêu trên thẻ, khách hàng sẽ được cộng điểm.
Số điểm trên có thể quy đổi sang thẻ quà tặng, dặm bay, vé tham gia các chương trình đặc biệt,.. Vậy nên, trước khi đăng thẻ, bạn cần chú ý tìm hiểu ưu đãi trên thẻ.
Tính bảo mật
Thẻ tín dụng được sử dụng chủ yếu cho mục đích chi tiêu, thanh toán. Trường hợp người khác biết thông tin thẻ, họ có thể sử dụng chúng để mua hàng online. Vì thế khi cân nhắc nên sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng nào, bạn cần đặc biệt quan tâm đến yếu tố bảo mật.
Ngoài ra trong quá trình sử dụng thẻ, bạn cần tuyệt đối bảo mật thông tin. Đồng thời hãy đăng ký dịch vụ xác thực qua tin nhắn khi thực hiện giao dịch.
Lưu ý, ở mặt sau thẻ tín dụng thường có số CVV (mã bảo mật thẻ), bạn cần lưu lại mã bảo mật này và xóa nó trên thẻ. Như vậy, cho dù bị mất thẻ, bạn cũng không phải quá lo lắng người khác sẽ sử dụng thẻ của mình để mua sắm.
Điều kiện để đăng ký sử dụng thẻ tín dụng
Ngoài chú trọng đến việc đánh giá nên sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng nào, mỗi khách hàng còn phải quan tâm đến điều kiện mở thẻ.
Điều kiện đăng ký sử dụng thẻ tín dụng còn tùy thuộc vào quy định của mỗi ngân hàng. Tuy vậy nếu xét về cơ bản, khách hàng đầu muốn đăng ký sử dụng thẻ credit vẫn phải đáp ứng một vài điều kiện của chung dưới đây.
- Là công dân sở hữu quốc tịch Việt Nam hoặc người nước ngoài cư trú trên lãnh thổ Việt Nam, nằm trong độ tuổi từ 18 đến 60 tuổi.
- Đã làm việc tại cơ sở hiện tại ít nhất 3 tháng, hoặc nếu là chủ hộ kinh doanh cơ sở kinh doanh có phải hoạt động trước thời điểm làm thẻ ít nhất 3 năm.
- Đảm bảo mức thu nhập theo điều kiện của từng sản phẩm thẻ. Thông thường chỉ cần chứng minh thu nhập từ 5 triệu VND / tháng là khách hàng đã có thể đăng ký sử dụng ít nhất một sản phẩm thẻ tín dụng.
Giải đáp những thắc mắc thường gặp về thẻ tín dụng
Ngoài vấn đề nên sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng nào, nhiều khách hàng vẫn thắc mắc liên quan đến các sản phẩm thẻ credit. Vậy nên trong mùa cuối cùng của bài viết này, Taichinhusa.com đã tổng hợp và giải đáp một vài thắc mắc được quan tâm nhất.
Có thể rút tiền trên thẻ tín dụng không?
Trả lời: Ngoài chức năng hỗ trợ thanh toán, người dùng cũng có thể rút tiền từ thẻ tín dụng. Thế nhưng phí rút tiền thẻ tương đối cao (thường là 4%). Hơn nữa, phía ngân hàng cũng không khuyến khích khách hàng rút tiền qua thẻ credit.
Bởi nếu xét về bản chất, thẻ tín dụng là công cụ hỗ trợ thanh toán chứ không phải công cụ cho vay tiền mặt. Nếu rút quá nhiều tiền từ thẻ tín dụng, số tiền rút hãy bị tính vào nợ xấu.
Thanh toán thẻ tín dụng thời hạn thanh toán thẻ tín dụng là gì?
Trả lời: Hàng tháng, sao kê thẻ tín dụng sẽ gửi để khách hàng. Toàn bộ lịch sử giao dịch trên thẻ tín dụng đều được đề cập chi tiết trên bản sao kê này. Thời hạn thanh toán thẻ là 15 ngày, tính từ thời điểm sao kê được gửi.
Thẻ tín dụng có gì khác so với thẻ ghi nợ?
Trả lời: Thẻ tín dụng về bản chất giống như công cụ cho vay của ngân hàng. Khách hàng có thể sử dụng để chi tiêu với hạn mức quy định. Khách hàng phải hoàn lại số tiền đã chi tiêu trên thẻ trong thời gian 15 ngày, kể từ khi ngân hàng gửi sao kê.
Còn đối với thẻ ghi nợ, khách hàng phải nạp tiền vào thẻ thì mới có thể chi tiêu. Đăng ký sử dụng thẻ ghi nợ, khách hàng hoàn toàn không phải chứng minh thu nhập. Bởi tiền trong thẻ là tiền của khách hàng chứ không phải do ngân hàng ứng trước như trên thẻ tín dụng.
Tổng kết
Nên sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng nào còn tùy thuộc vào đánh giá và nhu cầu của mỗi khách hàng. Nhìn chung, hạn mức chi tiêu trên sản phẩm thẻ tín dụng của các ngân hàng đều không tan lệch quá lớn. Tuy nhiên nếu xét về điều kiện mở thẻ ban đầu, Sacombank và Vietinbank đang là 2 ngân hàng đưa ra điều mở thẻ thông thoáng nhất.
