Chuyển tiền qua tài khoản ngân hàng ngày càng phổ biến nhờ những ưu điểm nổi trội và sự tiện lợi mà nó đem lại. Tuy nhiên, trong quá trình chuyển tiền, do nhiều nguyên nhân, nhiều người có thể gặp tình trạng chuyển tiền nhầm. Vậy chuyển tiền nhầm ngân hàng có lấy lại được không? Nếu lấy lại được thì thủ tục thực hiện thế nào? Hãy để TaichinhUSA gợi ý giúp bạn qua bài viết dưới đây nhé.
Nguyên nhân nào dẫn tới việc chuyển tiền nhầm tài khoản?
Trước khi trả lời câu hỏi: chuyển tiền nhầm ngân hàng có lấy lại được không, bạn cần hiểu rõ các nguyên nhân có thể dẫn tới việc chuyển tiền nhầm. Từ đó có biện pháp nhận biết và xử lý phù hợp nhất. Một số nguyên nhân chuyển tiền nhầm có thể kể tới như:
Chuyển tiền sai tên người nhận
Đây là trường hợp thường gặp nhất. Dù điền đúng tài khoản nhưng sai tên người nhận, số tiền vẫn sẽ không thể tới tài khoản của người nhận tiền. Thông tin bạn nhập cần phải đúng cả số tài khoản, tên người nhận thì ngân hàng mới có thể xác minh.
Thường thì với trường hợp này, tiền sẽ bị treo một thời gian trước khi được hoàn về tài khoản của bạn. Thời gian treo tiền có thể lên tới vài ngày.
Chuyển sai số tài khoản
Đây là trường hợp rất dễ xảy ra. Bởi số tài khoản ngân hàng thường dài từ 8 – 12 số. Việc nhầm lẫn 1 số hoặc ghi nhầm thứ tự các số thường diễn ra. Nếu nhập sai số tài khoản, chắc chắn số tiền bạn thực hiện chuyển sẽ không thể đến tài khoản của người mà bạn muốn chuyển.
Một số ngân hàng không yêu cầu nhập tên người nhận để xác nhận nên sau khi nhập số tài khoản, nhiều người thường không kiểm tra lại, không nhìn lại. Từ đó dẫn tới việc chuyển sai, chuyển nhầm.
Chuyển sai ngân hàng
Đây cũng là trường hợp hay xảy ra. Hiện nay trên thị trường có rất nhiều ngân hàng. Điều này dẫn tới việc nhớ nhầm tên, đánh nhầm hoặc chọn nhầm ngân hàng cần chuyển. Đặc biệt, một số ngân hàng có thể có cấu trúc số tài khoản gần giống nhau. Khi sai thông tin này, tiền chuyển khoản cũng không thể đến đúng tài khoản người nhận như bạn mong muốn. Vậy chuyển tiền nhầm ngân hàng có lấy lại được không?
Chuyển nhầm số tiền cần gửi
Khi chuyển tiền, bạn sẽ cần nhập số tiền muốn chuyển khoản. Do không để ý, người gửi có thể nhập sai số tiền, chẳng hạn như việc nhập thiếu hoặc thừa một số 0. Từ đó dẫn tới chuyển nhầm số tiền cần gửi. Chẳng hạn như thay vì điền 1.000.000, bạn lại nhập thành 10.000.000đ.
Chuyển tiền nhầm ngân hàng có lấy lại được không?
Vậy sau khi chuyển tiền nhầm ngân hàng có lấy lại được không? Đây là vấn đề khiến rất nhiều người băn khoăn. Với trường hợp chuyển tiền nhầm, bạn cần lưu ý đến ngân hàng của người nhận. Chuyển tiền nhầm trong cùng một ngân hàng với khác ngân hàng sẽ có sự khác biệt.
Chuyển tiền nhầm trong cùng một hệ thống ngân hàng
Nếu chuyển tiền nhầm trong cùng một ngân hàng, quy trình giảm quyết sẽ khá dễ dàng và đơn giản. Trước tiên, khi phát hiện ra chuyển sai tiền, bạn cần liên hệ ngay với ngân hàng nơi bạn mở tài khoản. Bạn có thể liên hệ tới hotline hoặc đến trực tiếp phòng giao dịch để được hỗ trợ xử lý.
Tại đây, hãy cung cấp cho nhân viên đầy đủ các thông tin giao dịch như thời gian, số giao dịch… Đồng thời, cung cấp số chứng minh thư/thẻ căn cước/hóa đơn chuyển tiền để các giao dịch viên kiểm tra thông tin giao dịch. Nếu các thông tin bạn cung cấp là chính xác, ngân hàng sẽ tự động liên lạc với người nhận tiền để yêu cầu chuyển tiền lại cho bạn.
Nếu người nhận tiền đã rút tiền và sử dụng, người nhận sẽ phải hoàn trả lại tiền bộ. Nếu người nhận tiền không đồng ý hoàn trả, ngân hàng sẽ thông báo tới bạn để tiến hành thủ tục khởi kiện.
Trên thực tế, khi tìm hiểu chuyển tiền nhầm ngân hàng có lấy lại được không, nhiều người thường thắc mắc tại sao ngân hàng không tự chuyển lại mà phải thông báo tới chủ tài khoản? Bởi đây là quyền lợi cá nhân của chủ tài khoản và ngân hàng phải có trách nhiệm thông báo. Đồng thời, việc thông báo cũng giúp tránh được một số rủi ro như người chuyển tiền lừa đảo, muốn trốn nợ hoặc hủy lệnh thanh toán nên tự mình dựng lên tình huống.
Chuyển tiền nhầm tài khoản nhưng khác ngân hàng
Chuyển tiền nhầm ngân hàng có lấy lại được không? Nếu cùng ngân hàng, bạn hoàn toàn có thể lấy lại số tiền đã chuyển nhầm. Vậy còn nếu khác ngân hàng thì sao? Với trường hợp này, cách xử lý sẽ phức tạp hơn. Để lấy lại tiền, bạn cần có sự tham gia, hỗ trợ của ngân hàng nơi bạn mở tài khoản, người nhận tiền và ngân hàng nơi người nhận tiền mở tài khoản. Vì thế, quy trình và thời gian cũng sẽ lâu hơn.
Để nhận lại tiền trong trường hợp này, bạn cần:
- Báo cho ngân hàng nơi mình mở tài khoản về tình huống chuyển nhầm tiền và thông tin tài khoản của người nhận được tiền.
- Ngân hàng nơi bạn mở tài khoản sẽ tiếp nhận yêu cầu và rà soát lại giao dịch dựa trên các thông tin mà bạn đã cung cấp.
- Sau khi xác minh các thông tin là đúng, ngân hàng sẽ thông báo lại với ngân hàng nơi người nhận mở tài khoản. Ngân hàng nhận tiền sẽ tiếp nhận thông tin và giải quyết trong khoảng 3 – 5 ngày làm việc. Trong thời gian đó, ngân hàng nhận tiền sẽ tiến hành thông báo với người nhận tiền để yêu cầu hoàn lại số tiền đã nhận được.
- Ngân hàng nhận tiền sẽ tiến hành hoàn tiền lại cho ngân hàng gửi tiền, sau đó chuyển vào tài khoản của người chuyển nhầm tiền.
Nếu chứng minh được các thông tin chuyển nhầm là đúng, bạn sẽ nhận được tiền hoàn trả dù khác ngân hàng. Để việc nhận tiền thành công, hãy lưu giữ tất cả các thông tin giao dịch, ảnh chụp màn hình để chứng minh.
Quy định về việc xử lý số tiền chuyển nhầm
Để hiểu rõ chuyển tiền nhầm ngân hàng có lấy lại được không, bạn cần hiểu rõ các quy định của pháp luật hiện hành. Hiện nay, pháp luật có các quy định hết sức cụ thể về trường hợp xử lý số tiền chuyển nhầm. Theo quy định tại điều 36 thông tư 23/2010/TT-NHNN, số tiền chuyển nhầm, nếu đã được sử dụng thì sẽ được xử lý như sau:
- Nếu số tài khoản của người nhận nhầm không đủ số dư để thu hồi thì ngân hàng ghi lại lệnh thanh toán, theo dõi yêu cầu hoàn toàn chưa được thực hiện. Đồng thời, ngân hàng sẽ yêu cầu chủ tài khoản nộp số tiền đã sử dụng để thực hiện yêu cầu hoàn trả số tiền đã nhận được. Khi khách hàng nộp đủ số tiền cần hoàn trả đủ tiền, ngân hàng sẽ chuyển lại số tiền cho người cho người đã chuyển nhầm.
- Trường hợp khách hàng không còn khả năng thanh toán hoặc khách hàng vãng lai, ngân hàng sẽ có trách nhiệm phối hợp với chính quyền địa phương. Qua đó có các biện pháp thu hồi số tiền đã bị sử dụng.
Nếu đã áp dụng mọi biện pháp mà vẫn không thể thu hồi số tiền đã sử dụng hoặc thể thu hồi đủ, ngân hàng sẽ từ chối yêu cầu hoàn trả. Sau đó lập thông báo, ghi rõ lý do, số tiền đã thu hồi được và gửi tới ngân hàng chuyển tiền. Đồng thời, ngân hàng cũng phải ghi xuất sổ để theo dõi lệnh thanh toán chưa được thực hiện.
Quy định của pháp luật về việc khởi kiện
Sau khi đã tìm hiểu chuyển tiền nhầm ngân hàng có lấy lại được không, bạn có thể thấy trường hợp người nhận tiền từ chối hoàn trả. Khi đó, người chuyển tiền nhầm sẽ có thể tiến hành khởi kiện. Việc khởi kiện sẽ được áp dụng theo quy định tại bộ luật dân sự 2015 và bộ luật hình sự 2015.
Theo quy định tại bộ luật dân sự, người chiếm hữu tài sản của người khác mà không có căn cứ pháp luật thì có nghĩa vụ hoàn trả lại tài sản cho người sở hữu. Trong trường hợp không tìm được người sở hữu hợp pháp thì bàn giao cho cơ quan nhà nước có thẩm quyền.
Theo quy định tại bộ luật hình sự, nếu người nhận tiền cố tình không hoàn trả thì nếu số tiền từ 10 – dưới 200 triệu thì bị phạt từ 10 – 50 triệu đồng. Ngoài ra, người cố tình không trả tiền cũng có thể bị phạt cải tạo không giam giữ đến 2 năm. Hoặc người này cũng có thể bị phạt tù từ 3 – 24 tháng.
Bao lâu thì người chuyển nhầm nhận lại được tiền?
Sau khi đã có câu trả lời cho câu hỏi chuyển tiền nhầm ngân hàng có lấy lại được không, mọi người thường thắc mắc về thời gian nhận lại số tiền đã chuyển nhầm. Hầu hết người chuyển tiền nhầm đều mong muốn nhận tiền nhanh nhất có thể. Tùy vào việc liên hệ, kết nối của ngân hàng với người nhận tiền mà thời gian nhận lại số tiền đã chuyển nhầm sẽ có sự khác biệt.
Thông thường, thời gian hoàn trả tiền sẽ từ 10 – 15 ngày làm việc, sau khi các bên xác nhận về số tiền đã chuyển/số tiền nhận được. Nếu quá thời hạn kể trên, người chuyển nhầm có thể liên hệ với ngân hàng để bắt đầu khởi kiện theo quy định của pháp luật.
Để tránh chuyển nhầm tiền, cần lưu ý những gì?
Chuyển nhầm tiền là việc không ai mong muốn. Tuy nhiên, trên thực tế, việc chuyển nhầm vẫn thường xuyên diễn ra. Bên cạnh việc hiểu rõ chuyển tiền nhầm ngân hàng có lấy lại được không, bạn cũng cần lưu ý một số lưu ý để tránh chuyển tiền nhầm nhiều lần.
- Trước tiên, khi nhập số tài khoản/thông tin người nhận, bạn cần nhập thật kỹ, tránh nhập sai, nhập thiếu. Sau khi nhập xong thông tin, hãy kiểm tra, xác nhận thật kỹ.
- Nếu số tiền chuyển quá lớn thì nên chia nhỏ các giao dịch. Để nếu chuyển nhầm thì không bị nhầm tất cả. Bạn cũng có thể liên hệ với ngân hàng để được hỗ trợ.
- Ngoài ra, bạn cũng có thể chủ động lưu danh sách người nhận tiền trên điện thoại sau khi thực hiện giao dịch thành công. Những lần sau đó, bạn chỉ cần chọn đúng tên người nhận là đã có thể chuyển tiền dễ dàng, không lo sai sót.
Hy vọng qua bài viết trên đây, bạn đã có câu trả lời cho câu hỏi: chuyển tiền nhầm ngân hàng có lấy lại được không. Việc chuyển nhầm có thể lấy lại được nếu bạn có đủ thông tin chứng minh giao dịch. Tuy nhiên, để tiết kiệm thời gian, công sức, hãy lưu ý khi chuyển tiền để hạn chế tối đa việc chuyển nhầm nhé.
