Chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân là 1 vị trí hiện được rất nhiều người quan tâm vì cơ hội việc làm tốt và đãi ngộ cao. Nếu như đang có ý định tìm hiểu và ứng tuyển vị trí này, hãy cùng taichinhusa.com tìm hiểu về chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân là gì? Tính chất công việc cũng như những kỹ năng cần có khi làm việc tại vị trí này là như thế nào qua bài viết sau.
Chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân là gì?
Hiện tại chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân được biết đến là một trong những vị trí vô cùng quan trọng, không thể thiếu tại các ngân hàng. Vậy chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân là gì cụ thể công việc này cần làm những gì?
Khái niệm về khách hàng cá nhân:
Để hiểu được một chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân là gì, đầu tiên hãy cùng tìm hiểu về khái niệm của khách hàng cá nhân.
Theo đó khách hàng là cá nhân hoặc tổ chức mà các doanh nghiệp hướng nỗ lực marketing vào. Khách hàng là người có điều kiện đưa ra quyết định mua sắm và là đối tượng thừa hưởng những đặc tính, chất lượng sản phẩm hay dịch vụ. Đối tượng của khách hàng bên ngoài sẽ gồm có:
- Doanh nghiệp hay người làm kinh doanh.
- Khách hàng cá nhân.
- Những bên có quyền và lợi ích liên quan.
- NGOs, cơ quan nhà nước và tổ chức thiện nguyện
Chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân là gì?
Với khái niệm về khách hàng cá nhân trên, vậy chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân là gì?
Theo đó chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân sẽ là người tiếp xúc và trực tiếp liên hệ với khách hàng tư vấn, bán những sản phẩm được ngân hàng cung cấp. Những sản phẩm đó có thể là những khoản vay nợ, thẻ ngân hàng, thẻ tín dụng, bảo hiểm hoặc gửi tiết kiệm,… Bên cạnh đó họ cũng là người tiếp nhận, kiểm tra hồ sơ khách hàng trước khi chuyển đến bộ phận có liên quan để thẩm định lại.
Tại những ngân hàng hiện nay, chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân là vị trí vô cùng quan trọng đối với sự tồn tại và phát triển của ngân hàng. Đây sẽ là người đại diện ngân hàng và trực tiếp tiếp xúc với khách hàng và là rào chắn để bảo vệ cho những rủi ro phát sinh đặc thù trong ngành. Chính vì vậy mà thông thường điều kiện tuyển dụng sẽ khá khắt khe và cần bạn phải hiểu rõ về vị trí chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân là gì.
Công việc của một chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân:
Khi đã tìm hiểu về chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân là gì không thể không tìm hiểu về công việc của họ phải làm. Theo đó tại ngân hàng, công việc này sẽ thực hiện nhiều nghiệp vụ khác nhau, cụ thể:
- Tìm kiếm những khách hàng có nhu cầu dùng sản phẩm hoặc những loại hình dịch vụ được ngân hàng cung cấp.
- Trực tiếp tiếp xúc với khách hàng và tư vấn cho họ các sản phẩm, tiện ích, dịch vụ và cách thức hoàn thành những thủ tục hồ sơ theo như quy định của ngân hàng đặt ra dựa trên khả năng tài chính và nhu cầu của khách hàng.
- Thẩm định khách hàng vay vốn để đảm bảo cho quyền lợi của ngân hàng.
- Làm báo cáo thẩm định dựa theo quy trình và trình lên các cấp xét duyệt để cho vay/ từ chối cho vay.
- Chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân là gì? Theo đó người làm việc trong vị trí này phải lập hợp đồng thế chấp, hợp đồng tín dụng và hồ văn bản liên quan.
- Theo dõi, lập hồ sơ giải ngân theo như quy định của ngân hàng khi khách hàng yêu cầu giải ngân.
- Kiểm tra về việc sử dụng vốn vay theo như quy định, theo dõi trả nợ gốc và lãi theo hợp đồng.
- Chuyển nhóm nợ và xử lý thu hồi nợ trước kỳ hạn, thúc giục khách trả nợ, khởi kiện nhằm thu hồi nợ trong trường hợp khoản vay đó phát sinh nợ khó đòi, nợ xấu,…
Những sản phẩm một chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân phải bán:
Những sản phẩm phải bán của một chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân là gì? Theo đó khi làm ở vị trí này bắt buộc phải gặp khách hàng thường xuyên để chăm sóc, tư vấn và giới thiệu đến khách hàng những sản phẩm có thể kể đến như sau.
Nhóm sản phẩm tiền gửi
Khi tìm hiểu về một chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân là gì cần nắm bắt được những sản phẩm mà ở vị trí này phải bán. Theo đó nhóm sản phẩm tiền gửi sẽ có:
- Theo thời gian gửi: từ 1 tuần, 2 tuần,…. tới 60 tháng là dài nhất.
- Theo kỳ hạn: không kỳ hạn và có kỳ hạn.
- Theo kỳ trả lãi: trả lãi định kỳ mỗi tháng, trả trước hoặc trả sau.
- Theo sản phẩm đặc thù: gồm sản phẩm truyền thống/ hưu trí/ rút gốc linh hoạt/ cho con/ Mobile/ Online,…
Nhóm sản phẩm cho vay
Với những thông tin tìm hiểu về chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân là gì trên thì khi làm việc ở vị trí này cần bán những sản phẩm ở nhóm cho vay gồm:
- Theo mục đích: cho vay kinh doanh và cho vay tiêu dùng.
- Theo thời hạn: cho vay dài hạn (> 60 tháng), cho vay trung hạn (> 12 tháng và <= 60 tháng), cuối cùng là cho vay ngắn hạn (<= 12 tháng).
- Theo tài sản: cho vay tín chấp (là không có tài sản để đảm bảo) và cho vay thế chấp (bắt buộc phải có tài sản đảm bảo)
- Thuộc phân loại khác: cầm cố sổ tiết kiệm, cho vay thông qua thẻ tín dụng,cho vay thấu chi,….
Nhóm sản phẩm thẻ
Những sản phẩm phải bán của một chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân là gì? Theo đó khi làm ở vị trí này bắt buộc phải bán những sản phẩm thuộc nhóm thẻ của ngân hàng gồm:
- Thẻ tín dụng (Thẻ Credit)
- Thẻ trả trước (Thẻ Prepaid)
- Thẻ ghi nợ (Thẻ Debit)
- Những dịch vụ khác gồm bảo hiểm, dịch vụ của ngân hàng điện tử, chuyển tiền, kiều hối,…
Những kỹ năng cần có của chuyên viên khách hàng cá nhân:
Là một trong những vị trí vô cùng quan trọng, không thể thiếu tại các ngân hàng hiện nay, vậy những kỹ năng cần có của chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân là gì?
Theo đó khi làm việc trong vị trí này, bạn phải có những kỹ năng mềm và kiến thức nghiệp vụ chuyên môn nhất định như:
- Tính trung thực: Tất cả những hành vi không có sự trung thực sẽ đem tới nhiều hậu quả vô cùng nặng nề cho ngân hàng và bản thân người làm trong vị trí này.
- Có khả năng tư duy, linh hoạt, nhanh nhẹn, chủ động và biết nắm bắt tối thời cơ. Theo đó những yếu tố cơ bản này sẽ giúp bạn tìm kiếm nhiều khách hàng hơn và khiến khách hàng hài lòng để tiến tới mục đích mua và sử dụng sản phẩm đang được bạn tư vấn.
- Bắt buộc phải có những kiến thức chuyên môn liên quan tới tín dụng và những kiến thức về kinh tế tổng hợp.
- Những kỹ năng cần có của chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân là gì? Theo đó bạn bắt buộc phải có khả năng về phân tích một cách hiệu quả và nhanh chóng, có sự quyết đoán, chính kiến trong công việc.
Cơ hội việc làm của chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân:
Tuy làm việc ở vị trí này có nhiều áp lực và vất vả, nhưng đổi lại bạn sẽ có những cơ hội việc làm rất xứng đáng. Vậy cơ hội việc làm của một chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân là gì? Theo đó khi làm việc trong nghề bạn sẽ có được nhiều cơ hội quý báu có thể kể đến như:
- Có môi trường làm việc tốt và chuyên nghiệp: Hầu hết tất cả các ngân hàng hiện nay đều trang bị cho nhân viên đầy đủ những vật dụng và trang thiết bị sử dụng cho công việc. Bên cạnh đó theo như những phân tích về các kỹ năng cần có của chuyên viên khách hàng cá nhân là gì trên thì chắc chắn đồng nghiệp trong ngân hàng cũng sẽ là những người hòa đồng, năng động, thân thiện và rất trẻ trung.
- Vì tính chất của công việc này là trực tiếp tiếp xúc với khách hàng. Do đó khi làm việc ở vị trí này sẽ có cơ hội cải thiện được khả năng giao tiếp, mở rộng các mối quan hệ của bản thân sau nhiều năm làm việc trong nghề.
- Cơ hội việc làm của chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân là gì? Theo đó khi làm việc ở vị trí này tại các ngân hàng sẽ có chế độ đãi ngộ và lương, thưởng vô cùng tốt. Nếu như hoàn thành tốt những chi tiêu do ngân hàng đặt ra cho vị trí của bạn thì khi đó chế độ đãi ngộ và thưởng cho nhân viên sẽ rất cao.
- Có cơ hội thăng tiến trong nghề.
Những áp lực của vị trí chuyên viên khách hàng cá nhân:
Với những phân tích về chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân là gì và những kỹ năng cần có của một chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân là gì trên, có thể thấy đây là một vị trí vô cùng hấp dẫn đối với nhiều người, đặc biệt là các bạn sinh viên mới ra trường.
Tuy nhiên trên thực tế bất kỳ một công việc nào cũng có những áp lực riêng, đặc biệt là trong môi trường ngân hàng. Vậy hiện tại những áp lực của vị trí chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân là gì?
Những ai đã và đang đảm nhiệm vị trí chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân sẽ thường xuyên phải đối với với những thách thức và áp lực trong nghề như:
- Áp lực về thời gian.
- Áp lực về doanh số: Tất cả các ngân hàng đang hoạt động hiện nay đều áp dụng chỉ tiêu doanh số để quá trình làm việc được thúc đẩy.
- Áp lực về độ chính xác.
- Áp lực trách nhiệm công việc.
Lộ trình thăng tiến trong công việc:
Với những phân tích về vị trí chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân là gì trên, có thể thấy công việc này gắn liền với rất nhiều khó khăn. Tuy nhiên lộ trình thăng tiến cũng rất rõ ràng, nếu như đảm bảo đầy đủ những tiêu chí của ngân hàng đặt ra, bạn có thể phát triển toàn diện và tiến tới vị trí cao hơn. Theo đó lộ trình thăng tiến sẽ được chia thành lộ trình đi lên và lộ trình đi ngang như sau:
Lộ trình đi lên:
Lộ trình thăng tiến trong công việc của một chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân là gì? Theo đó cơ bản lộ trình này sẽ dựa vào số năm kinh nghiệm trong nghề và phù hợp với các tiêu chí của ngân hàng đặt ra:
- Từ 0 đến 5 năm đầu tiên làm việc: Chuyên viên QHKH cá nhân
- Từ 2 đến 3 năm kinh nghiệm: Trưởng nhóm QHKH cá nhân
- Từ 3 đến 5 năm kinh nghiệm: Phó phòng hoặc trưởng phòng QHKH cá nhân
- Từ 5 đến 7 năm kinh nghiệm: Phó giám đốc hoặc Giám đốc của Chi nhánh
- Từ 7 đến 10 năm kinh nghiệm: Giám đốc phê duyệt hoặc những vị trí tương đương ở Hội Sở
Lộ trình đi ngang:
Lộ trình thăng tiến trong công việc của một chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân là gì? Theo đó nếu xét về lộ trình đi ngang thì đây là lộ trình vô cùng phù hợp cho những ai muốn ổn định, không bị áp lực nhiều do doanh số, chỉ tiêu,… Ngoài ra lộ trình này cũng dành cho chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân có 2 năm kinh nghiệm trong nghề:
Tại chi nhánh (tùy thuộc theo từng mô hình):
- Thẩm định tín dụng hoặc quản lý tín dụng.
- Thanh toán quốc tế.
- Hỗ trợ tín dụng,…
Tại Hội sở:
- Chuyên viên Thúc đẩy bán
- Chuyên viên Phát triển hoạt động kinh doanh
- Chuyên viên Phát triển về sản phẩm,…
Những khó khăn của vị trí chuyên viên khách hàng cá nhân:
Với những thông tin về chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân là gì trên thì hiện tại trên thực tế đây là công việc không có yêu cầu quá cao từ ban đầu và phù hợp với nhiều ứng viên. Hầu hết những bạn trẻ có ngoại hình, có khả năng khéo léo trong giao tiếp và chuyên môn phù hợp đều có thể ứng tuyển vào các ngân hàng. Vì nhu cầu liên tục mở rộng và mong muốn thúc đẩy cho sự tăng trưởng của ngân hàng nên đây là vị trí thường xuyên được tìm kiếm trên các trang tuyển dụng.
Tuy có nhiều cơ hội như vậy, nhưng trên thực tế vị trí này cũng phải đối mặt với rất nhiều khó khăn. Vậy những khó khăn của vị trí chuyên viên khách hàng cá nhân là gì?
Luôn là hình ảnh đại diện của ngân hàng:
Nghe có vẻ hơi trừu tượng, nhưng trên thực tế với những thông tin về chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân là gì trên thì công việc này yêu cầu thường xuyên trực tiếp gặp khách hàng để tư vấn, giới thiệu và giải đáp tất cả thắc mắc của khách hàng liên quan tới dịch vụ và sản phẩm của ngân hàng.
Điều đặc biệt mà khách hàng thường quan tâm và đưa ra quyết định có lựa chọn sản phẩm, dịch vụ tại ngân hàng hay không đó chính là cách cư xử, thái độ của chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân mà họ làm việc.
Vì vậy hầu hết tất cả các ngân hàng hiện nay đều yêu cầu vị trí chuyên viên phải có thái độ tích cực, nhiệt tình, thân thiện và chuyên nghiệp trong cách thức cư xử với khách hàng.
Áp lực chỉ tiêu
Những khó khăn của vị trí chuyên viên khách hàng cá nhân là gì? Theo đó một trong những áp lực lớn nhất ở vị trí này đó chính là KPI hay chỉ tiêu hàng tháng, hàng quý. Đây là yếu tố vô cùng quan trọng để có thể đánh giá được hiệu quả công việc của một chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân.
Có nhiều rủi ro liên quan đến công việc
Chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân là công việc có liên quan mật thiết đến tài chính ngân hàng. Mỗi một sai sót nhỏ cũng có thể khiến bạn đối mặt với những hậu quả về đền bù số tiền rất lớn. Từ những nhầm lẫn về thông tin khách hàng, sản phẩm tới những sai lầm liên quan tới hồ sơ, số liệu, các con số,… mà bất kỳ một chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân nào cũng có thể gặp phải. Vì vậy mà đối với thắc mắc những khó khăn của vị trí chuyên viên khách hàng cá nhân là gì không thể không kể đến những vấn đề này.
Nếu lựa chọn vị trí này cần đặc biệt cẩn trọng với những vấn đề trên. Bên cạnh đó nếu làm ở vị trí chăm sóc khách hàng sau khi bán hoặc thu hồi nợ cũng có thể gặp những khách hàng không hợp tác, gây khó khăn, nguy hiểm tới bản thân bạn.
Công việc phải đi lại thường xuyên
Chuyên viên khách hàng cá nhân là công việc phải thường xuyên gặp mặt khách hàng và hỗ trợ khách hàng có nhu cầu khi cần thiết. Do đó việc đi lại thường xuyên là điều hiển nhiên khi làm việc ở vị trí này. Đây là một khó khăn vô cùng lớn nếu như bản thân bạn không có sức khỏe và không chăm chỉ.
Như vậy bài viết trên taichinhusa.com đã giúp các bạn đọc giả hiểu thêm về vị trí chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân là gì cũng như những kỹ năng bắt buộc phải có khi làm công việc này. Hy vọng đây sẽ là những thông tin hữu ích giúp bạn đưa ra quyết định lựa chọn nghề nghiệp đúng đắn, dễ dàng.
