Hiện nay, nhu cầu mở tài khoản ngân hàng nội địa của người nước ngoài đang tăng cao. Tuy nhiên, người nước ngoài có được mở tài khoản ngân hàng không? Nếu bạn cũng đang thắc mắc về vấn đề này, hãy cùng TaichinhUSA tìm hiểu dưới đây nhé.
Người nước ngoài có được mở tài khoản ngân hàng không?
Hiện nay, pháp luật đã có các quy định hết sức rõ ràng về việc người nước ngoài có được mở tài khoản ngân hàng hay không. Điều này được quy định cụ thể tạo khoản 3 điều 1 thông tư 23/2014/TT-NHNN của ngân hàng Nhà nước.
Theo đó, người nước ngoài có thể mở tài khoản ngân hàng tại Việt Nam. Tuy nhiên, người đó phải đáp ứng các điều kiện theo quy định của pháp luật, được quy định tại thông tư 02/2014-TT-NHNN. Các điều kiện cụ thể như sau:
- Cá nhân đăng ký mở tài khoản phải từ đủ 18 tuổi trở lên. Người đó phải có đầy đủ năng lực hành vi dân sự theo quy định của bộ luật dân sự.
- Những người nước ngoài từ đủ 15 đến dưới 18 tuổi cũng có thể mở tài khoản ngân hàng nếu không bị mất hay bị hạn chế năng lực hành vi dân sự.
- Những đối tượng sau khi mở tài khoản phải có sự đồng ý/thông qua của người đại diện theo pháp luật:
- Người chưa đủ 15 tuổi
- Người bị mất năng lực hành vi dân sự.
- Người bị hạn chế năng lực hành vi dân sự.
- Người gặp khó khăn trong nhận thức hoặc không thể làm chủ hành vi.
Người nước ngoài có thể mở tài khoản nếu có đầy đủ hồ sơ, giấy tờ theo yêu cầu và đáp ứng được các điều kiện theo quy định. Các giấy tờ cần cung cấp có thể kể tới như: thẻ tạm trú, giấy phép lao động/giấy đăng ký kinh doanh. Đồng thời, người đó cũng cần phải có địa chỉ cư trú rõ ràng hoặc nhà thuê để ở dài hạn theo hợp đồng tại Việt Nam.
Hồ sơ, thủ tục mở tài khoản ngân hàng dành cho người nước ngoài
Sau khi đã tìm hiểu người nước ngoài có được mở tài khoản ngân hàng không, chúng ta đã biết, người ngoại quốc hoàn toàn có thể mở tài khoản tại Việt Nam. Tuy nhiên, người đó cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ theo yêu cầu và thực hiện đúng quy theo quy trình được quy định.
Hồ sơ mở tài khoản ngân hàng với người nước ngoài
Để mở tài khoản ngân hàng tại Việt Nam, người nước ngoài cần chuẩn bị các loại giấy tờ sau:
- Phiếu đề nghị mở tài khoản do ngân hàng cung cấp. Tùy từng ngân hàng, từng chi nhánh nơi khách hàng mở tài khoản mà mẫu phiếu đề nghị sẽ khác nhau.
- Giấy tờ nhập cảnh hoặc chứng minh về việc được miễn thị thực nhập cảnh.
- Tùy từng loại thẻ ngân hàng mà người mở thẻ có thể sẽ phải chứng minh thêm thu nhập, thông qua các loại giấy tờ như hợp đồng lao động/giấy tờ đăng ký kinh doanh…
- Trong trường hợp người nước ngoài cần mở tài khoản thông qua người giám hộ/người đại diện theo pháp luật thì ngoài các giấy tờ kể trên, người mở tài khoản cần phải chuẩn bị:
- Chứng minh thư/thẻ căn cước/hộ chiếu còn thời hạn của người giám hộ
- Giấy tờ chứng minh về việc giám hộ theo quy định của pháp luật.
Thủ tục mở tài khoản cho người nước ngoài
Người nước ngoài có được mở tài khoản ngân hàng không? Thủ tục trình tự mở tài khoản thế nào? Đây là vấn đề được rất nhiều người băn khoăn. Để mở tài khoản, khách hàng cần thực hiện theo trình tự sau:
Bước 1: chuẩn bị hồ sơ
Trước tiên, người nước ngoài cần chuẩn bị 1 bộ hồ sơ, nộp trực tiếp tại quầy giao dịch của ngân hàng hoặc gửi theo đường bưu điện. Khách hàng có thể lựa chọn mở tài khoản tại bất cứ ngân hàng thương mại cổ phần nào.
Bước 2: ngân hàng đối chiếu hồ sơ của khách hàng
Sau khi nhận được hồ sơ của khách hàng, ngân hàng sẽ tiến hành kiểm tra xem hồ sơ đã đủ hay chưa. Sau đó, nhân viên ngân hàng sẽ tiến hành kiểm tra, đối chiếu và xử lý:
- Nếu các giấy tờ đầy đủ, đúng quy định, hợp lệ, thông tin kê khai là chính xác, đúng theo các thông tin trong giấy tờ kèm theo thì ngân hàng tiến hành mở tài khoản cho khách hàng.
- Nếu các giấy tờ chưa đầy đủ hoặc chưa hợp pháp, hợp lệ, các thông tin kê khai chưa chính xác, ngân hàng sẽ tiến hành thông báo để khách hàng bổ sung, hoàn thiện hồ sơ theo quy định.
- Trương trường hợp ngân hàng từ chối mở thẻ cho người nước ngoài thì phải thông báo rõ lý do cho khách hàng.
Ngân hàng cần tiến hành xác minh thông tin để đảm bảo khách hàng tuân thủ đầy đủ quy định của pháp luật về phòng chống rửa tiền.
Bước 3: tiến hành giao kết
Đây là bước quan trọng khi mở tài khoản và bạn không thể bỏ qua khi tìm hiểu người nước ngoài có được mở tài khoản ngân hàng hay không.
Sau khi xác minh đầy đủ thông tin, ngân hàng tiến hành giao kết với khách hàng về việc mở và sử dụng tài khoản. Việc giao kết phải diễn ra trực tiếp, đại diện của ngân hàng sẽ gặp mặt trực tiếp khách hàng hoặc người đại diện theo pháp luật của khách hàng.
Bước 4: thông báo về thông tin tài khoản
Sau khi các bên đã giao kết, thỏa thuận thành công về việc mở tài khoản, ngân hàng có trách nhiệm thông báo số tài khoản cho khách hàng. Đồng thời, hướng dẫn các thông tin cần thiết trong quá trình sử dụng tài khoản.
Đồng thời, ngân hàng cũng phải đảm bảo thu thập đầy đủ chữ ký số/ chữ ký của chủ tài khoản hoặc người đại diện hợp pháp. Chữ ký này sẽ được sử dụng để kiểm tra/đối chiếu khi khách hàng tiến hành thanh toán. Nếu khách hàng là tổ chức thì cần thu thập thêm mẫu dấu của tổ chức đó.
Một số câu hỏi thường gặp
Trong quá trình tìm hiểu người nước ngoài có được mở tài khoản ngân hàng không, khách hàng thường có những câu hỏi, thắc mắc nào?
Thế nào là hồ sơ hợp lệ?
Khi giải quyết hồ sơ mở tài khoản của người nước ngoài, ngân hàng sẽ kiểm tra tính hợp lệ của hồ sơ. Hồ sơ hợp lệ là hồ sơ đầy đủ theo quy định của pháp luật, phiếu cung cấp thông tin đầy đủ, rõ ràng, thông tin kê khai trùng khớp với các giấy tờ mà người đó cung cấp. Khi hồ sơ hợp lệ, ngân hàng sẽ tiến hành mở tài khoản theo quy định của pháp luật.
Thế nào là hồ sơ không hợp lệ?
Ngược lại với hồ sơ hợp lệ, hồ sơ không hợp lệ là hồ sơ chưa cung cấp đầy đủ giấy tờ theo quy định của pháp luật. Bên cạnh đó, hồ sơ không hợp lệ cũng có thể có phiếu cung cấp chưa điền đủ thông tin, hoặc thông tin không rõ ràng, thông tin kê khai không trùng khớp với các giấy tờ trong hồ sơ. Nếu hồ sơ chưa hợp lệ, khách hàng sẽ nhận được thông báo bổ sung hồ sơ của ngân hàng.
Dưới 16 tuổi, người nước ngoài có được mở tài khoản ngân hàng tại Việt Nam không?
Dưới 16 tuổi, người nước ngoài vẫn có thể mở tài khoản tại Việt Nam nhưng phải đáp ứng các điều kiện về năng lực hành vi dân sự.
Người nước ngoài có thể mở tài khoản tại ngân hàng nào?
Hiện nay, pháp luật không giới hạn ngân hàng mà người nước ngoài có thể mở tài khoản. Khách hàng có thể lựa chọn bất cứ ngân hàng nào cảm thấy phù hợp để mở tài khoản. Chỉ cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ, thủ tục theo quy định của ngân hàng, bạn đã có thể mở tài khoản thành công.
Hy vọng qua bài viết trên đây, bạn đã có câu trả lời cho câu hỏi: người nước ngoài có được mở tài khoản ngân hàng không. Hiện nay, pháp luật có rất nhiều quy định nhằm hỗ trợ, tạo điều kiện cho người nước ngoài khi sinh sống, học tập, làm việc tại Việt Nam. Hãy chuẩn bị đầy đủ hồ sơ theo quy định để việc làm thẻ ngân hàng thuận lợi nhất nhé. Chúc bạn thành công.
Mã ID: n346
