Agribank là ngân hàng lớn, uy tín tại Việt Nam. Ngân hàng này nằm trong top 4 ngân hàng lớn top đầu, có vốn sở hữu của nhà nước, có chi nhánh tại nhiều địa phương trên cả nước. Vì thế, nhu cầu vay vốn tại agribank đang tăng nhanh. Vậy thủ tục vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Agribank được quy định ra sao? Khi vay vốn cần lưu ý gì?
Giới thiệu vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Agribank
Trước khi tìm hiểu thủ tục vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Agribank, chúng ta cần tìm hiểu về hình thức vay vốn này. Đúng như tên gọi, vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng Agribank là hình thức vay dành cho những người có sổ đỏ làm tài sản đảm bảo. Khi vay vốn, khách hàng s sử dụng sổ đỏ đứng tên mình để vay tiền từ ngân hàng Agribank.
Khi khách hàng đáp ứng điều kiện đảm bảo, Agribank sẽ ứng một khoản tiền theo thỏa thuận vay. Khách hàng cần chứng minh được mục đích vay để tiêu dùng hay kinh doanh.
Trong đó, vay tiêu dùng là việc khách hàng vay vốn để mua sắm, sử dụng nguồn tiền cho các nhu cầu của cuộc sống như:
- Vay mua nhà/ đất/ chung cư.
- Vay để mua xe ô tô, xe máy, mua sắm các vật dụng trong gia đình.
Vay kinh doanh là việc người vay vốn sử dụng nguồn tiền để thực hiện các hoạt động kinh doanh. Hoạt động này phải đúng theo đăng ký ban đầu. Bạn có thể vay vốn để thực hiện các công việc kinh doanh như:
- Phát triển/mở rộng kinh doanh.
- Phục vụ việc mua các loại nguyên vật liệu phục vụ việc sản xuất.
- Kinh doanh nhà trọ.
- Mua các phương tiện vận tải/máy móc phục vụ mục đích sản xuất hàng hóa/ cung cấp dịch vụ chính đáng.
Thủ tục vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Agribank
Để việc vay thế chấp thuận lợi, bạn cần đáp ứng được các vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Agribank. Theo quy định mới nhất của ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn, các loại giấy tờ cần chuẩn bị bao gồm:
- Giấy đề nghị vay vốn, sử dụng theo mẫu do ngân hàng Agribank cung cấp.
- Giấy tờ tùy thân: chứng minh thư/ thẻ căn cước công dân hoặc hộ chiếu.
- Sổ hộ khẩu/sổ tạm trú.
- Giấy tờ chứng minh tài sản đảm bảo mang tên người vay vốn, như giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, hợp đồng mua bán nhà đất (bất động sản)…
- Các giấy tờ chứng minh thu nhập như bảng lương, hợp đồng lao động, quyết định bổ nhiệm, sao kê bảng lương…
- Đặc biệt, khi làm thủ tục vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Agribank, bạn cần chuẩn bị các giấy tờ chứng minh mục đích vay vốn. Theo quy định, việc vay vốn phải khách quan, phục vụ đúng mục đích và mục đích sử dụng phải tuân thủ theo quy định của pháp luật.
Quy trình vay thế chấp sổ đỏ tại Agribank
Sau khi đã chuẩn bị đầy đủ giấy tờ, thủ tục vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Agribank theo quy định, bạn cần thực hiện vay vốn theo quy trình vay. Hiện nay, quy trình vay vốn sổ đỏ tại ngân hàng Agribank đang được quy định như sau:
Bước 1: đăng ký vay vốn
Trước tiên, để thực hiện vay thế chấp sổ đỏ, bạn cần đăng ký vay. Bạn có thể đăng ký trực tiếp tại ngân hàng hoặc đăng ký vay vốn online trên website. Các nhân viên của Agribank sẽ tiếp nhận thông tin, tư vấn cho bạn. Đồng thời, các nhân viên sẽ tiến hành xác định, khảo sát và thu thập thông tin vay vốn.
Bước 2: tư vấn hồ sơ vay vốn
Sau khi khách hàng hiểu rõ gói vay vốn, điều kiện vay, nhân viên sẽ thông báo thủ tục vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Agribank. Bạn cần chuẩn bị đầy đủ các loại giấy tờ này để vay thấp chấp thành công.
Bước 3: Thẩm định tài sản
Sau khi bạn đã chuẩn bị đầy đủ hồ sơ, các nhân viên tín dụng, thẩm định của ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ của bạn. Từ đó đưa ra quyết định có cho vay vốn hay không. Hồ sơ thẩm định cũng sẽ quyết định trực tiếp hạn mức vay thế chấp mà bạn được nhận. Tùy từng khách hàng, từng tài sản thế chấp mà hạn mức vay sẽ có sự khác biệt.
Bước 4: ký hợp đồng, giải ngân
Sau khi hồ sơ được ngân hàng thẩm định, người vay sẽ nhận được thông báo phê duyệt khoản vay. Đồng thời, bạn sẽ được thông tin chi tiết về lãi suất và thời hạn vay thế chấp. Cuối cùng, ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân khoản vay.
Điều kiện vay thế chấp tại Agribank
Bên cạnh việc chuẩn bị đầy đủ thủ tục vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Agribank, bạn cần đáp ứng các điều kiện quy định. Các điều kiện vay thế chấp sổ đỏ Agribank hiện nay bao gồm:
- Người vay vốn phải là công dân Việt Nam, đang trong độ tuổi lao động.
- Đang sinh sống tại các khu vực được ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn hỗ trợ.
- Có công việc ổn định, thu nhập ổn định và đảm bảo được khả năng chi trả lãi + gốc của khoản vay.
- Chứng minh được phương án vay vốn là phù hợp, khả thi và tuân thủ pháp luật.
- Có giấy tờ chứng minh tài sản thế chấp và có tài sản trên thực tế.
- Đặc biệt, vào thời điểm đăng ký vay, người vay vốn phải đảm bảo không có nợ xấu tại bất cứ đơn vị tín dụng nào. Nếu đang có nợ xấu, bạn sẽ không thể vay vốn thế chấp tại Agribank hay bất cứ ngân hàng nào.
Ưu điểm khi lựa chọn vay thế chấp sổ đỏ tại Agribank
Khi tìm hiểu về thủ tục vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Agribank, nhiều người thường băn khoăn: tại sao nên lựa chọn Agribank? Hiện nay trên thị trường có rất nhiều ngân hàng, đem tới cho người vay vốn nhiều sự lựa chọn. Tuy nhiên, với nhiều ưu điểm nổi trội, Agribank luôn là ngân hàng được yêu thích hơn cả.
Khi lựa chọn vay thế chấp sổ đỏ tại Agribank, bạn sẽ được hưởng nhiều ưu điểm nổi trội như:
- Thời gian vay lâu dài, lên tới 20 năm. Điều này giúp khách hàng giảm tải áp lực trong việc trả nợ.
- Số tiền vay lớn, lên tới 75% giá trị sổ đỏ/tài sản thế chấp. Vì thế, khách hàng sẽ có nhiều cơ hội vay, giúp khách hàng có điều kiện thuận lợi để sử dụng khoản vay cho các mục đích cần thiết. Hầu hết người vay vốn đều đảm bảo đủ số tiền cần thiết để phục vụ nhu cầu, không cần tìm thêm các nguồn tài chính khác.
- Mức lãi suất hấp dẫn, chỉ khoảng 6 – 9%/năm. Đây là mức lãi suất thấp top đầu trên thị trường hiện nay.
- Agribank đang áp dụng tính lãi suất theo dư nợ giảm dần.
- Hỗ trợ người vay vốn trả mức lãi suất linh hoạt, hợp lý. Người vay có thể vay theo tháng/quý hoặc trả 6 tháng một lần. Khi trả lãi, khách hàng có thể thực hiện giao dịch trực tiếp tại quầy giao dịch hoặc ngân hàng sẽ tự động trích lãi từ tài khoản Agribank của người vay vốn.
- Thủ tục vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Agribank đơn giản, dễ thực hiện, có thể nhanh chóng hoàn tất.
Lãi suất và cách tính lãi suất vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng Agribank
Hiện nay, ngân hàng Agribank đang có nhiều mức lãi suất, nhiều gói vay, phù hợp với nhu cầu của nhiều khách hàng. Tùy vào hồ sơ, điều kiện của từng khách hàng mà ngân hàng sẽ có các gói vay khác nhau, với lãi suất và thời hạn khác nhau.
Trong đó, thời hạn vay có thể kéo dài từ 12 tháng lên tới 25 năm. Lãi suất từ 7,5 – 9,1%/năm. Mức lãi suất cho việc vay mua nhà sẽ khác với vay mua xe, vay kinh doanh. Tùy từng thời điểm, từng nhu cầu vay thế chấp, các nhân viên ngân hàng Agribank sẽ tư vấn cho bạn. Mức lãi suất cũng sẽ phụ thuộc vào thủ tục vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Agribank mà bạn cung cấp.
Cách tính lãi suất khi vay thế chấp tại Agribank hiện nay đang được tính như sau:
Lãi suất = [(Số tiền vay x Lãi suất) / 365] x số ngày thực tế trong kỳ vay
Chẳng hạn như khách hàng vay 1 tỷ đồng, thời hạn vay là 12 tháng, lãi suất 8%/ năm. Áp dụng công thức kể trên, số tiền lãi hàng tháng người vay phải nộp sẽ là:
Số tiền lãi = [ (1.000.000.000 * 8%)/365] x 30 = 6.575.432 VNĐ.
Kinh nghiệm vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng Agribank
Với gói lãi vay đa dạng, Thủ tục vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Agribank đơn giản, các gói vay tại Agribank là lựa chọn của nhiều người. Tuy nhiên, để việc vay vốn thành công, bạn cần lưu ý một số vấn đề như:
Hiểu rõ về các khoản phí, khoản phạt hợp đồng
Khi tìm hiểu về vay thế chấp tại sổ đỏ tại Agribank, bạn cần hiểu rõ các rủi ro có thể gặp phải khi vay vốn. Hiện nay, các ngân hàng thường có nhiều chính sách nhằm đảm bảo người vay sẽ trả khoản nợ đúng hạn. Thông thường, nếu khách hàng không thể trả nợ trước hạn hoặc quá hạn chi trả, khách hàng có thể bị phạt tiền. Mức phạt từ khoảng 1 – 3% dư nợ còn lại khi khách hàng trả nợ trước thời hạn. Mức lãi suất áp dụng sẽ từ 1- 1,5 lần lãi suất đang áp dụng.
Tuy nhiên, so với các Agribank có thể có mức phạt thấp hơn. Phí trả nợ trước hạn của Agribank thấp khoảng 0,5 – 1% so với phí phạt của hầu hết các ngân hàng khác trên thị trường. Để đảm bảo rõ ràng, bạn cần trao đổi với nhân viên ngân hàng về các loại phí phạt sẽ phát sinh khi trả nợ trước thời hạn.
Hiểu đúng về mức lãi suất
Bên cạnh việc hiểu rõ điều kiện, thủ tục vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Agribank, để việc vay vốn thành công, bạn cần hiểu đúng về mức lãi suất. Hiện nay, so với các ngân hàng trong “Big Four, Agribank có mức lãi suất tốt gần như tốt nhất và có nhiều gói ưu đãi cho khách hàng. Các gói vay và lãi suất tại đây cũng rất đa dạng. Vì thế, bạn cần tìm hiểu rõ trước khi ký hợp đồng để lựa chọn được gói vay với lãi suất, kỳ hạn phù hợp nhất.
Chọn thời hạn vay hợp lý
Khi vay thế chấp, bạn cần cân nhắc kỹ lưỡng về thời hạn vay vốn. Thời hạn vay sẽ ảnh hưởng trực tiếp tới lãi suất và khả năng trả nợ của bạn. Nếu có thu nhập không quá dư giả, bạn nên chọn các gói vay có thời hạn vay dài. Điều này sẽ giúp giảm số tiền gốc hàng tháng mà bạn cần chi trả. Từ đó giảm tải áp lực tài chính cho bản thân.
Cân nhắc về khả năng trả nợ
Điều quan trọng nhất khi vay thế chấp sổ đỏ tại Agribank, bạn cần cân nhắc kỹ về khả năng trả nợ của bản thân mình. Hãy tính toán xem số tiền lãi và gốc mà bạn trả trong tháng so với tổng thu nhập thế nào? Sau khi trả gốc và lãi, bạn còn bao nhiêu tiền để sinh hoạt, trang trải cho cuộc sống?
Nếu tỷ lệ quá lớn, bạn có thể bị khủng hoảng tài chính, không đủ khả năng trả nợ. Và nếu không thể chi trả số tiền vay, bạn sẽ bị tính là nợ xấu, ảnh hưởng tới việc vay vốn trong tương lai. Vì thế, bạn cần xem xét khả năng trả nợ rồi mới quyết định vay thế chấp, quyết định gói vay, thời hạn vay.
Câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp tại Agribank
Bên cạnh thủ tục vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Agribank, khi vay tiền tại đây, khách hàng thường có những câu hỏi, thắc mắc gì?
Thời hạn giải ngân vay thế chấp sổ đỏ là bao lâu?
Tùy vào mục đích vay, hồ sơ, thủ tục vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Agribank và thời gian thẩm định, thời gian giải ngân sẽ có sự khác biệt. Thông thường, thời gian giải ngân sẽ từ 5 – 7 ngày làm việc sau khi ngân hàng đã nhận đủ hồ sơ của người vay vốn.
Vay thế chấp tại Agribank có khó khăn gì?
Agribank luôn cố gắng đem tới những gói vay, mức lãi suất hợp lý cho người vay. Tuy nhiên, khi vay thế chấp tại đây, người vay sẽ gặp khó khăn trong các trường hợp như:
- Có lịch sử tín dụng không tốt.
- Có tài sản đảm bảo không quá tốt. Chẳng hạn như nhà trong khu quy hoạch, trong hẻm, ngõ nhỏ hoặc các khu vực gần nghĩa trang, đất nông nghiệp, đất trồng lâu năm…
- Khách hàng ngoài độ tuổi lao động, từ 65 – 79 sẽ khó được duyệt hồ sơ hơn.
- Agribank có hạn mức vay thấp, chỉ khoảng 70% giá trị tài sản đảm bảo.
- Vay thế chấp bằng tài sản đứng tên bố mẹ.
Có nợ xấu có được vay thế chấp sổ đỏ tại Agribank không?
Nếu bạn đang có nợ xấu, bạn sẽ không thể làm thủ tục vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng Agribank. Quy định này không phân biệt với khoản nợ tại Agribank hay tại ngân hàng khác.
Có thể sử dụng tài sản của người thân để vay vốn không?
Nếu được sự ủy quyền của người thân, bạn có thể sử dụng tài sản (sổ đỏ) để thấp chấp và vay vốn.
Lãi suất vay tiêu dùng tại ngân hàng Agribank là bao nhiêu?
Hiện nay, ngân hàng Agribank có 3 gói lãi vay với những người vay với mục tiêu tiêu dùng. Cụ thể:
- Gói vay thời hạn 12 tháng, không giới hạn hạn mức có lãi suất 7,8%/năm.
- Gói vay 6 năm, không giới hạn hạn mức có lãi suất 8%/năm.
- Gói vay 8 năm, hạn mức 10 tỷ đồng có lãi suất 8%/năm
Kỳ hạn thanh toán tại Agribank?
Khi vay thế chấp, bạn có thể lựa chọn các hình thức trả lãi theo tháng, gốc trả lãi định kỳ 3 tháng hoặc 6 tháng.
Hy vọng qua bài viết trên đây, bạn đã hiểu rõ hơn về các điều kiện và thủ tục vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Agribank. Với mức lãi suất đa dạng, gói vay với nhiều thời hạn, bạn có thể dễ dàng lựa chọn cho mình gói vay phù hợp nhất. Hãy lựa chọn gói vay phù hợp với nhu cầu của bản thân và khả năng tài chính để đảm bảo trả nợ đúng hạn nhé. Taichinhusa.com chúc bạn thành công!!!
Mã ID: a462
