Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất? Đây chắc chắn là thắc mắc của không ít đối tượng khách hàng có nhu cầu vay vốn. Hạn mức khi vay thế chấp bằng hình giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà đất chất có thể lên đến 80% giá trị tài sản. Tuy nhiên bên cạnh giá trị khoản vay và hạn mức vay, bạn cũng nên tìm hiểu thật kỹ lãi suất. Bởi nếu lãi suất quá cao sẽ tạo gánh nặng tài chính về sau cho người vay.
Bạn băn khoăn không biết nên vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất? Bài tổng hợp sau đây, hy vọng có thể giúp bạn tìm ra ngân hàng vay vốn với lãi suất phù hợp nhất.
Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất?
So với vay tín chấp thì hình thức vay thế chấp có vẻ người đơn giản hơn. Bên cạnh đó lãi suất cũng có phần ưu đãi hơn. Sổ đỏ hay giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà đất vẫn là loại hình tài sản thế chấp được vay vốn ưu tiên sử dụng.
Vậy vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất? Nhìn chung lãi suất và các ngân hàng hiện nay cung cấp không đến nỗi quá chênh lệch. Lãi suất trung bình khách hàng phải trả cho mỗi khoản vay thế chấp như vậy trung bình vào khoảng 7 đến 8% / năm.
Ngân hàng Agribank
Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất? Nếu đang tìm kiếm ngân hàng cung cấp các gói vay thế chấp với lãi suất ưu đãi nhất, chắc chắn khó có tổ chức tài chính là có thể vượt Agribank. Hiện nay, Agribank đang là một trong những ngân hàng sở hữu tổng tài sản lớn nhất thị trường. Cùng với đó là hệ thống ảnh văn phòng giao dịch trải rộng khắp 63 tỉnh thành trên toàn quốc.
Lãi suất đất vay thế chấp tại Agribank sẽ chỉ từ 6% đến 7%. Mức chênh lệch còn tùy thuộc vào loại hình sản phẩm vay vốn khách hàng lựa chọn.
Bảng lãi suất tham khảo
Ngân hàng Agribank hiện hỗ trợ khách hàng nhiều loại hình sản phẩm vay thế chấp. Chẳng hạn như vay mua nhà, vay phục vụ hoạt động kinh doanh, du học,.. Lãi suất của những gói vay này dao động trong khoảng từ 6% đến 7% / năm.
Từ bảng tổng hợp trên có thể thấy rằng, Agribank đặc biệt ưu đãi cho đối tượng khách hàng hàng vay vốn phục vụ mục đích kinh doanh vừa và nhỏ. Cụ thể lãi suất vay thế chấp vụ mục đích kinh doanh tại ngân hàng này mày chỉ 6% / năm.
Điều kiện vay vốn
- Khách hàng là công dân dân Việt Nam, độ tuổi dao động từ 20 đến 60.
- Có tài sản thế chấp đứng người vay đúng theo quy định của pháp luật.
- Khách hàng cần chứng minh thu nhập ổn định kèm theo kế hoạch sử dụng vốn cụ thể.
- Khách hàng không nằm trong bất kỳ nhóm đối tượng nợ xấu, lịch sử tín dụng minh bạch.
Ngân hàng BIDV
Bên tại Agribank, BIDV cũng là một trong những ngân hàng áp dụng lãi suất vay tín chấp cực kỳ hấp dẫn. Theo đó lãi suất vay thế chấp giấy chứng nhận quyền sử dụng nhà đất tại BIDV đậu quanh bước từ 7.1% đến 7.5%. Hạn mức vay có thể lên đến 80% tổng giá trị tài sản thế chấp. Với sản phẩm vay kinh doanh hoặc cầm cố, hạn mức vay có thể linh hoạt hơn.
Bảng lãi suất tham khảo
So với ngân hàng Agribank, vay kinh doanh tại BIDV chỉ cao hơn 0.5%. Tuy nhiên thời hạn vay lại tìm đến 5 năm thay vì chỉ 1 năm như Agribank. Bên cạnh đó, hạn mức vay nguồn vốn còn rất linh hoạt.
Điều kiện vay vốn
- Khách hàng là công dân có quốc tịch Việt Nam, độ tuổi dao động từ 20 đến 60.
- Khách hàng đang sống và làm việc tại tại những tỉnh thành có chi nhánh hoạt động của BIDV.
- Cung cấp tài sản thế chấp đúng theo quy định.
- Có công việc, nguồn thu ổn định đủ khả năng chi trả khoản nợ theo đúng thời hạn.
- Có kế hoạch sử dụng nguồn vốn vay rõ ràng, hiệu quả.
Ngân hàng Vietcombank
Trong nhiều năm qua, Vietcombank luôn là ngân hàng thương mại hoạt động hiệu quả nhất thị trường. So với BIDV hay Agribank, lãi suất vay thế chấp bằng sổ đỏ tại ngân hàng Vietcombank sẽ cao hơn đôi chút. Theo đó, mức lãi vay thấp nhất Vietcombank đang áp dụng là 7% / năm.
Nhìn chung, mặt bằng lãi suất cho vay thế chấp mà ngân hàng Vietcombank đang áp dụng vẫn ở mức chấp nhận được. Khách hàng có thể lựa chọn nhiều gói vay theo nhu cầu sử dụng, giá trị và hạn mức vay cũng khá hợp lý.
Điều kiện vay vốn
- Khách hàng là công dân Việt Nam nằm trong độ tuổi từ 19 đến 59.
- Khách hàng đang sinh sống hoặc làm việc tại khu vực có hệ thống chi nhánh hoạt động của Vietcombank.
- Cung cấp tài sản thế chấp theo quy định của ngân hàng Vietcombank.
- Có nguồn thu nhập ổn định hàng tháng từ công việc hoặc thu nhập thụ động đảm bảo khả năng trả nợ.
- Sở hữu lịch sử tín dụng minh bạch, không nằm trong nhóm nợ xấu.
Ngân hàng Techcombank
Techcombank đã và đang từng bước cải thiện dịch vụ, cung cấp đến khách hàng các gói vay ưu đãi lãi suất hấp dẫn. Mặt bằng lãi suất chung mà Techcombank đang áp dụng không có cạnh tranh so với nhiều ngân hàng khác. Tuy nhiên, với gói vay phục vụ phát triển nông thôn hoặc vùng kinh tế đặc thù, ngân hàng về lại áp dụng lãi suất cực thấp khi chỉ từ 5.99%.
Bảng lãi suất tham khảo
Với gói vay mua nhà bằng đua xe, hạn mức tối đa 70% giá trị tài sản thế chấp. Hạn mức này có vẻ thấp hơn so với một số ngân hàng khác. Tuy nhiên thời hạn vay lại lên 20 đến 25 năm.
Điều kiện vay vốn
- Khách hàng là công dân Việt Nam, độ tuổi từ 20 trở lên.
- Đã có hộ khẩu cư trú tại khu vực hoạt động của chi nhánh ngân hàng Techcombank Hi Đăng ký vay vốn.
- Có tài sản thế chấp là giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà đất đứng tên khách hàng vay vốn.
- Không nằm trong nhóm khách hàng nợ xấu.
Ngân hàng ABC
Hiện nay, ABC đang nằm trong top những ngân hàng thương mại cổ phần sở hữu quy mô hoạt động, tổng giá trị tài sản. Nhằm thu hút khách hàng có nhu cầu vay vốn kinh doanh, mua nhà, mua xe, du học,.. Ngân hàng ABC đã cho ra đời khi một số gói vay với mức lãi suất ưu đãi cao từ 7% đến 9% / năm.
Bảng lãi suất tham khảo
Điều kiện vay vốn
- Khách hàng là công dân đang sinh sống tại Việt Nam có tuổi từ 18 tuổi trở lên.
- Khách hàng có công việc, nguồn thu ổn định đảm bảo khả năng trả nợ.
- Có kế hoạch rõ ràng sử dụng vốn vay.
- Cung cấp tài sản thế chấp theo yêu cầu của ngân hàng ABC.
Ngân hàng VPBank
VPBank hiện nằm trong top đầu các ngân hàng bán lẻ. Ngân hàng VPBank cung cấp nhiều gói vay với lãi suất ưu đãi, hạn mức vay có thể lên đến 85% tổng giá trị tài sản tính chất. Kỳ hạn cao nhất là 25 năm.
Bên cạnh đó, thủ tục vay vốn tại VPBank còn cực kỳ đơn giản. Lãi suất được tính theo dư nợ giảm dần, phần nào giảm bớt gánh nặng tài chính cho người vay tiền.
Bảng lãi suất tham khảo
Điều kiện vay vốn
- Là công dân đang làm việc và sinh sống tại Việt Nam, độ tuổi từ 20 trở lên.
- Khách hàng cần có hộ khẩu cư trú tại khu vực đặt chi nhánh VPBank làm thủ tục vay vốn.
- Cung cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất hoặc nhà ở làm tài sản thế chấp.
- Khách hàng không nằm trong diện nợ xấu tại bất kỳ ngân hàng nào.
Sau phần tổng hợp trên, bạn có lẽ đã phần nào xác định được việc nên vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất. Trong 7 ngân hàng chúng tôi vừa cập nhật lãi suất, Agribank có phần nhỉnh hơn so với các đối thủ còn lại. Hiện tại lãi suất ngân hàng Agribank áp dụng chỉ dao động từ 6 đến 7% / năm, phù hợp với phần tôm khách hàng có nhu cầu vay vốn.
Hồ sơ cần chuẩn bị để vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng
Bên cạnh việc tìm hiểu vấn đề vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất, mỗi khách hàng cũng nên tìm hiểu rõ thủ tục cần chuẩn bị trước khi vay vốn. Hồ sơ thủ tục vay thế chấp tại hầu hết các ngân hàng đều khá giống nhau.
Dưới đây là một số tờ quan trọng khách hàng cần cung cấp:
- CMND hoặc thẻ CCCD còn thời hạn sử dụng.
- Sổ hộ khẩu hoặc giấy tạm trú KT3 theo quy định.
- Giấy tờ chứng minh thu nhập: bản sao kê lương hàng tháng hoặc hợp đồng cho thuê tài sản.
- Hồ sơ trình bày kế hoạch sử dụng vốn vay.
- Đơn đề nghị yêu cầu vay vốn.
Lưu ý, có những ngân hàng yêu cầu khách hàng phải bổ sung giấy tờ. Vì vậy trong quá trình chuẩn bị hồ sơ, bạn cần hỏi tuyển nhân viên tư vấn xem thủ tục có còn thiếu gì không để bổ sung kịp thời.
Quy trình tư vấn và giải ngân gói vay thế chấp sổ đỏ
Nếu đã biết xác định vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất, tìm hiểu quy trình tư vấn và giải ngân.
Tư vấn hồ sơ
Khi đã tiếp nhận thông tin khách hàng, nhân viên bên phía ngân hàng sẽ tiến hành tư vấn thông tin có liên quan đến gói vay. Bao gồm lãi suất, hạn mức cho vay, hồ sơ cần chuẩn bị.
Ký đơn đề nghị vay vốn
Nếu đã chuẩn bị đầy đủ hồ sơ, nhân viên tư vấn sẽ cùng khách hàng đến chi nhánh ngân hàng. Tại đây khách hàng có thể cân nhắc và quyết định có nên ký giấy hay không. Nếu đồng ý với mọi điều khoản hợp đồng, khách hàng cần ký tên vào đơn đề nghị.
Tiến hành thẩm định
Hồ sơ vay vốn của thẩm định qua hai giai đoạn. Bao gồm thẩm định thông tin cá nhân và thẩm định tài sản thế chấp. Quá trình thẩm định lại giải quyết định đến hạn mức vay, thông thường hạn mức vay luôn nhỏ hơn giá trị tài sản thế chấp.
Giải ngân
Ngay khi hạn mức vay chính thức được thông qua, khách hàng cần ký vào hợp đồng vay vốn. Sau đó chuyển thành công chứng giấy tờ ngân hàng tiến hành giải ngân. Thời gian giải ngân thường trong vòng 10 ngày kể từ khi khoản vay chính thức được thông qua.
Cách tính lãi vay thế chấp ngân hàng bằng sổ đỏ
Nắm rõ cách tính lãi quan trọng không kém việc bạn tìm hiểu vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất.
Tính toán được số tiền lãi phải trả hàng tháng giúp khách hàng chủ động kế hoạch tài chính, cân đối chi tiêu để đảm bảo trả lãi.
Ví dụ: Khách hàng A đã thực hiện một gói vay thế chấp với hạn mức 300 triệu đồng, kỳ hạn 5 năm, lãi suất vay tương ứng là 12% / năm (1% / tháng). Số tiền gốc cố định khách hàng A phải trả mỗi tháng là 5 triệu đồng.
Vậy số tiền lãi hàng tháng sẽ được tính toán như sau:
Tiền lãi tháng đầu = 300 triệu đồng × 1% = 3 triệu đồng
Tiền lãi tháng thứ hai (300 triệu đồng – 3 triệu đồng) × 1% = 2.97 triệu đồng
Cứ như vậy trong các tháng tiếp theo, bạn chỉ cần lấy số tiền gốc còn lại nhân với lãi suất hàng tháng là ra số tiền lãi phải trả.
Giải đáp các thắc mắc liên quan đến vay thế chấp sổ đỏ
Bên cạnh câu hỏi vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất, không ít khách hàng còn đặt ra nhiều thắc mắc liên quan khác. Vì thế trong mục dưới đây, chúng tôi sẽ tập trung giải đáp các câu hỏi liên quan đến vay thế chấp bằng sổ đỏ.
Nợ xấu có thể vay thế chấp bằng sổ đỏ không?
Trả lời: Không một ngân hàng chính quy nào chấp nhận cho phép khách hàng thuốc lào nợ xấu được vay thế chấp. Đặc biệt là nợ xấu từ nhóm 2 trở lên thì cơ hội vay vốn sau này lại càng thấp.
Hạn mức vay thế chấp bằng sổ đỏ là bao nhiêu?
Trả lời: Hạn mức vay thế chấp bằng sổ đỏ còn tùy thuộc vào quy định của từng ngân hàng. Thông thường nếu đã vượt qua vòng kiểm định thông tin cá nhân và tài sản thế chấp, hạn mức khách hàng nhận được có thể lên đến 80% giá trị tài sản thế chấp.
Có thể thanh toán khoản vay thế chấp trước hạn không?
Trả lời: Khách hàng có thể lựa chọn thanh toán trước hạn. Tuy nhiên, phía ngân hàng thường tính thêm phí tất toán từ 1% đến 5%.
Tổng kết
Qua bài viết này, hy vọng bạn đã có thể biết được nên vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất. Hiện nay hầu hết các ngân hàng điều áp dụng mức lãi suất từ 6 đến 10% đối với loại hình vay thế chấp bằng giấy tờ sở hữu nhà đất. Trong đó, Agribank được xem như đơn vị đi đầu khi ứng dụng mức lãi suất cho vay chỉ từ 6% đến 7% / năm.
Quyết định vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất tùy thuộc vào đánh giá của từng khách hàng. Thông tin mà Taichinhusa.com vừa tổng hợp chỉ mang tính chất tham khảo, nếu cần cập nhật chi tiết các gói vay bạn hãy liên hệ với từng ngân hàng.
Mã ID: v224
